Pangandus ja Blockchain: miks me vajame AML-KYC Safe Harborit | EE.concellodemelon.org

Pangandus ja Blockchain: miks me vajame AML-KYC Safe Harborit

Pangandus ja Blockchain: miks me vajame AML-KYC Safe Harborit

Steven Hopkins on tegevjuht ja üldine kaitsja Medici Ventures, liigvarustus tütarettevõtte keskendunud edendamine blockchain tehnoloogiat.

Käesolevas arvamuses tükk, Hopkins käsitleb küsimusi globaalse AML ja KYC nõuetele panna pangad, järeldades, et kuigi see on julgustav blockchain innovatsiooni suuremat selgust on vaja vältida arengumaades on suuresti välja finantssüsteemi.

Aastal 1970, seadusandjate toetada pangasaladuse seadus (BSA) rõhutas, et uus seadus ei oleks koormaks finantsasutuste, sest nad juba hoida enamik vajalikke andmeid ja rahandusministrit oleks lai laius ette näha erandid juhul, kui reguleerivate ületasid kasu.

Sellest ajast alates iga 11 täiendavat seadused on lisanud rohkem nõuded pankade ja raha saatjad. Täna, see kogumik määrus on üldiselt nimetatakse anti-rahapesu (AML) ja tean klienditundmise (KYC) eeskirjad.

Lisaks tehingute aruandlus ületab teatud taseme, pankade nüüd on vaja teada, kes nende kliendid on, ning teatama mis tahes kahtlase tegevuse. Küsige ükskõik finantsasutus täna, millised on tema suurim koormus on, vastus on alati "vastavus".

Ebakindlus ja de-riskimata

Regulatiivse koormuse finantsasutused on kallis ja kasvav pank ja teenustasusid on kajastatud see. Kuid pärast 2008. Aasta finantskriis, regulaatorid lisati ebakindlust segatakse.

Nad hakkasid kasutama osalise asutus andis neile Kongressi kehtestada suuri trahve, sissenõudmise $ 321bn karistused pankade vahel 2009. Ja 2016. Tajutav juhuslikkust, kes võib trahvida järgmisel ja kui palju, lisatakse tohutu ebakindlus maailma pangandus.

Lisaks finantsmõju üheksa ja 10-joonis trahvid, mida esile toetajana terrorismi ja organiseeritud kuritegevuse kannab tohutu mainerisk iga ettevõte.

Pangad said sõnumi. Nende vastus oli katkestama sidemed peaaegu võõra korrespondent panga klientidele, et seadusandjad võib pidada "kahtlaste" kasutades 20/20 tagantjärele.

Nad on ka ettevaatlik, et mitte teha äri klientidele või tööstusharudes, mis võib hiljem osutuda "kahtlaste". See on ratsionaalselt tegutsema koos hävitavaid tulemusi.

Puhastamine riskidest ja selle inimese hind

Summa de-riskimata tegevus on olnud märkimisväärne. Accuity, et pangandussektor uurimisgrupp, leitud mai 2017 et 25% maailma korrespondentpangasuhete sidemed on katkenud alates 2009.

Tegelevatel ettevõtetel cryptocurrency ja juriidiliste marihuaana on olnud kontod suletakse ja keeldus pangateenused vastavalt praktika märgistatud "pre-riskimata" pangaülekandega juhid. Teatud piirkondades nagu Aafrika ja Kariibi mere on kõige rängemini tabanud, peaaegu 70% Kariibi pankade aruandluse katkestamine ning korrespondentpangasuhetele 2015.

Eraldi uuringus avaldatud Heategevus ja turvalisuse võrgustikus veebruaris 2017 leidis 66% heategevusorganisatsioonid ja mittetulundusühingud kogevad takistusi nagu makseviivitustega täiendavaid nõuetekohase hoolsuse ja tasu suureneb.

Täielikult 16% heategevusorganisatsioonid küsitletutest ütlesid nad olid kogenud konto sulgemise või keeldumine avada kontosid.

Piirkondlikud majandused on sügavalt mõjutanud, eksportijaid suuda tegeleda kaubanduse rahastamisele ja isikud, kes toetuvad rahaülekannete makseid sugulased ei suuda neid saada. Isegi maailma majanduskasvu aastal 2015 ja 2016 rahaülekannete maksed arengumaade langes kaks aastat järjest - ainus kahekordne langus viimastel mälu vastavalt Maailmapank.

Majanduslik mõju puhastamine riskidest on olnud nii raske, et mitmed Kariibi keskpangad on hakanud koostööd Bitcoin-maksete firma Bitt et luua alternatiivse arveldusplatvormi networkin Kariibi mere piirkonnas.

Bitt asutaja ja tegevjuht Gabriel Abed on kirglik kriitik de-riskimata ja rõhutas Medici Ventures Blockchain tippkohtumisel hiljuti, et juba vaesunud kodanikele Kariibi, puhastamine riskidest on erakordselt valus.

Pärast märkimist hulgaliselt väga suured kulud muudab lihtsa tehingu Abed võttis selle öeldes lihtsalt:

"See on kallis olla halb."

Re-riskimata

Sundides miljoneid välja finantssüsteemi, puhastamine riskidest on luua suur rahvastiku et ei ole muud võimalust, kuid kasutada halli turu või ebaseaduslikke vahendeid, et teha makseid, liiguta raha või muul viisil osaleda majanduses.

Henry Balani kohta Accuity märgib, "[R] ä eesmärk on kaitsta globaalne finantssüsteem, mõnes mõttes, millel on vastupidine efekt ja sunnib terveid piirkondi väljaspool reguleeritud finantssüsteemi."

See marginaliseerumise miljonite on aidanud paljudel näha kasu blockchains, cryptocurrenciesand muid meetodeid, mis ei nõua märkimisväärset koostoimet globaalne finantssüsteem. Ilma juurdepääs traditsioonilistele pankadele, Kariibi valitsused leiavad ole muul viisil, et tagada oma kodanike on juurdepääs makse ja panganduse infrastruktuuri.

Nii palju surutakse välja süsteemi, rahalisele kaasamisele on muutunud rohkem kui nüanss. Nagu Paul Taylor ja Juan Martinez Swift pane see hiljutises artiklis, rahalisele kaasamisele Nüüd on vaja, et "peab jääma esiplaanile mitte ainult, sest see on oluline ühiskonna, vaid ka kui vahendit minimeerides salakauba liikumist".

Majanduslik kaasamine ja ohutu sadama

Ilmne lahendus sellele humanitaar- ja õiguskaitse probleem on leida viis tuua "ohud kõrvaldada" valdkonnas, tööstuses ja üksikisikute tagasi finantssüsteemi. Cryptocurrency raha edastamise ettevõtted on innukas pakkuma lahendusi de-riskisid palju väiksemate kuludega kui traditsioonilised pangad, kuid ei saa lihtsalt saada korrespondentpangasuhted.

Pangad ebakindel, kas nad saavad auhinnad ega karistada rahalise kaasatuse jõupingutusi. Kõik osapooled tahavad teada, et nad tegutsevad seaduse piires. Selle taustal ei finantsasutus või raha ülekande äri on oht asjaajamises tööstusharud, üksikisikud või piirkonnad, mis on "ohud kõrvaldada", kuni on ohutu sadama määrus.

USA riigikassa Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) on üritanud mitu korda viimase kahe aasta jooksul teatada, et tema eeskirjad on selged ja ei nõua pangad katkestama korrespondentpangasuhetele. Empiirilised tulemused näitavad, et see ei ole lihtsalt tõsi. Puhastamine riskidest tempoka.

Ainus asi, mis on selge täna on see, et pangad ei tea, kuidas järgida eeskirju nii nad eksinud küljel ettevaatusega.

A 'särav rida "reegli mõistlike nõuete ja ohutu sadam on ainus asi, mis vastupidiseks häiriv trend de-riskimata. Seadusandjad associated pangasaladuse seadus kinnitas meile õiguse ei oleks koormaks.

Lähme tagasi, et sentiment ja anda finantsasutuste viis olla kindel, et nad on täielikult täitnud AML / KYC eeskirjad.

Seotud uudised


Post Seadused

Blockchain Prantsusmaal: arenev turg alguses

Post Seadused

Blockchaini ja maksete infrastruktuur: reguleerija dilemma?

Post Seadused

Malta tegeleb Greenlight Bitcoini hasartmängudega

Post Seadused

Ühtse seadusandluse komisjon on andnud selge viisi lähenemiseks Bitcoin

Post Seadused

Bitcoin Exchanges Kraken ja Bitfinex Cut Services New Yorgis

Post Seadused

Austraalia valitsus kirjeldab kolme lahendust topeltbikotiinkimaksule

Post Seadused

Hr Blockchain läheb Washingtonisse

Post Seadused

Virtuaalse valuuta ettevõtete ühtsed eeskirjad: tulevad lähedale

Post Seadused

Kanada senati paneel kutsub üles Light Touchi bitcoini eeskirja

Post Seadused

Accenture: Ühendkuningriigi valitsus peaks reguleerima bitcoin rahakotid

Post Seadused

Määrige kahekordse servaga mõõk Blockchaini puhastamiseks ja arveldamiseks

Post Seadused

R3 sihib regulaatorit DLT laienduse järgmise laine jaoks