Bitcoin Law: vastavuse ja vältimise strateegiad | EE.concellodemelon.org

Bitcoin Law: vastavuse ja vältimise strateegiad

Bitcoin Law: vastavuse ja vältimise strateegiad

Marco Santori on blockchain ja Bitcoin spetsialist, kes viib FINTECH tava advokaadibüroo Cooley LLP.

Selles multi-osa seeria, Santori annab baasõpik seisundi kohta USA seaduste nagu ta rakendab digitaalse valuuta ettevõtjad.

Kui esimesed kaks osa sarjast, me hõlmatud seadusega maksevahenduse föderaal- ja riigitasandi Ameerika Ühendriigid. Me õppisime, et mitte kõik digitaalse valuuta ettevõtete vaja registreerida või litsentsi saamiseks, kuid neile, kes seda teevad, see protsess võib osutuda kulukaks ja aeganõudvaks.

Niisiis, kuidas saab äri tõhusalt vastama registreerimise ja litsentseerimise nõuded? Mis alternatiivid olemas? Kuidas äri vältida neid täielikult?

Võite pöörduda litsentsid, kuid see on kallis

Esimene ja kõige ilmsem võimalus vasta riigi ja Federal nõuded on registreeruda FinCEN ja pöörduda litsentside igast riigid, kus teie kliendid elavad.

Registreerimine FinCEN on üsna lihtne harjutus: 15 minutit ja mõne hiireklõpsuga kohta FinCEN veebilehte rahuldab seda kohustust. Tegelik koormus siin pärineb jooksvad kulud vastavuse nagu kontrollida kliendi andmed ja esitamise Kahtlased tegevusaruanded.

Samuti vastavuse kohta riigi tasandil on kallis.

Up-front kulud üksi saamiseks 48 riigi raha edastamise litsentside ületa kuue arvud mõned taotlejad. Peal, et rahuldada hetkeolukorra nõuded on äri omaette.

Lisateavet föderaalse vastavuse vt osa üks selle seeria. Täitmise eest riigi tasandil, vt osa kaks. Kui see protsess ei ole isuäratav, sa ei ole üksi. Paljud ettevõtted on püüdnud vältida USA klientidele täielikult.

Saate vältida USA klientidele, kuid see võtab töö

Palju ettevõtteid, mõned minu enda klientide hulka kuuluvad, on otsustanud, et USA turul lihtsalt ei ole nende jaoks.

Nad kas hapupiima ideel teenindamiseks US klientidele üldse või on otsustanud käivitada ja ootama seda, jurisdiktsioonides nagu Canadauntil USA näeb regulatiivse reformi.

See võib olla nii kasumlik ja praktiline, vaid lihtsalt sisaldavad välisturgudel ei kavatse lõigata.

Targa Äri arendada kogum poliitika ja menetlused arvutatud selliselt, et hoida USA elanikud välja. Pädev advokaat aitab juhendab teid läbi selle protsessi, ja ma ei saa anda mõned väga põhilised põhimõtted siin.

Esiteks eesõiguse vastuseks küsimusele saan küsis nädalas: geofiltering sissetulevate IP aadressid on alles algus. Äri ise peaks avastama pädevusse kliendi IP-aadress, kuvada, et aadress ja küsida kliendi kinnitada, et see on tema pädevusse.

Nii kliendi ja ettevõtte töötajad saavad jaatav samme: klient saab nõuda klõpsake nuppu märkides "Ma kinnitan, et olen resident * riigi *" ja äri saab nõuda kontrollimiseks dokumendid, nagu pass või kommunaalteenuste arve.

Mitmed pakuvad selliseid onboarding teenuseid. Teie ettevõte peaks välja töötama riskiprofiili oma klientidele reaalajas tuues esile tõenäosus, et klient on USA elanik.

Riskiprofiil peaks arvestama erinevate tegurite nagu: (i) kas klient registreerib USA pangakontot oma äri, (ii) kui palju ülekandeid USA pangakontod kliendi taotlused (kui pakute sellist teenust) ja ( iii) kui mitu korda kliendi juurdepääs teie teenust USAs pärast luua uue konto.

"Vastus küsimusele:" Kas ma olen tasumise töötleja? "Ei ole alati selge, ja isegi siis ei ole kõik ettevõtete omanikud tingimata tahavad teada vastus kindlasti. Lõppude lõpuks, vastus võib olla "ei". "

Klient, kelle tegevus aja jooksul hakkavad sarnanevad USA elanik, võib olla USA elanik - ja teie äri kaaluda sulgemise, et kliendi kontolt.

Kui need meetmed on paigas, oma äri peaks neid rakendada ja salvestada tulemusi korral tulevikus rakendamast USA reguleeriv asutus.

Märgistus tuleks mitte ainult näidata, et teie äri järgis oma poliitikat, kuid selle poliitika töötas. Kui häda käes, kohtunik ja žürii tõenäoliselt näha, et iga kord, kui teie kord tegelikult püütud elab USA üritab kasutada oma teenust, ja et te suletud tema konto.

Lõpuks peaks olema iseenesestmõistetav, et oma äri ei tohiks reklaamida USA klientidele. See kõik võib tunduda liigse eest või kohaldamatuks, oma äri ja tõepoolest oleks. Õige protseduuride kogum sõltub suuresti sõltub üksikasjad oma ärimudeli ja oma kraadi riskitaluvuse.

Mõne jaoks isegi käsitöö ja nende põhimõtete rakendamisel võib olla sama isuäratav vastavus. Seal on tegelikult viis teenindada USA klientidele ja vältida sellise koormuse.

Nimelt, võite saada agent panga või Credit Union, sest olemasolevate MSB Sertifitseeritud agendid pangad, krediidiühistute ja raha teenuste ettevõtted on tavaliselt registreerimisest vabastatud ja licensure nõuetele.

Funktsionaalselt muutumas mõjur rentides advokaat läbirääkimisi ja täita lepingu pangaga, Credit Union või MSB (nimetatakse "peamine"), milles ta esitab oma suhtelise õigused ja kohustused.

Saades agent tähendab kahte olulist mõju. Esiteks te kaotate mõned kontrolli oma äri. Nagu agent, siis tegutseda printsipaali suunas. Peamised tõenäoliselt omada rohkem mõjuvõimu läbirääkimistel kokkuleppele ja selle tulemuslikkuse kohta.

Teiseks, sa ei suuda ära hoida vastavusnõuetest täielikult. Et olla kindel, et teie äri ei pea otsima riikliku litsentsi või end registreerima FinCEN, kuid see on veel täitmata mis tahes rahapesu- ja tunne oma klienti (kliendi identifitseerimise) nõuded, mis on kehtestatud põhisumma.

Lisaks oma äri on vaja neid nõudeid rakendada, kuidas peamine tahab neid rakendada - mis võib olla või mitte kaarti peale oma äriplaani.

Digitaalse valuuta äri, agentuurisuhted võib olla raske leida.

Olemasolevad raha saatja litsentsi omanikud on ettevaatlikud võõrandumise oma praeguse ained logides kohta kontrollimata ja eksootiliste digitaalse valuuta äri.

Halvem, pangad ja krediidiühistute on veel arendada nõuetele vastavuse programmi korralikult kohandatud digitaalse valuuta tehnoloogiat. Kui ükski olemasolev litsentsisaaja on huvitatud või jooksvaid täitmisest on ikka veel liiga kõrge, ei ole kõik on kadunud.

Teie ärimudel mahub erand või vältida MSB eeskirjad täielikult

On mitmeid erandeid MSB registreerimise nõudeid. Kõige populaarsem - vähemalt minu kogemus - on nn "tasumise töötleja" erandeid.

Ettevõtted, mis lihtsalt täita makse töötlemise teenused kaupmees on vabastatud registreerimise FinCEN, kuigi nad muidu sobivad mõiste raha saatja. Need ettevõtted saavad areneda digitaalses valuuta ökosüsteemi ilma kunagi kontrollida oma klientide identifitseerimiseks vajalikku teavet või esitada kahtlase tegevuse aruanne.

Vastus küsimusele: "Kas ma olen tasumise töötleja?" ei ole alati selge, ja isegi siis ei ole kõik ettevõtete omanikud tingimata tahavad teada vastus kindlasti. Lõppude lõpuks, vastus võib olla "ei".

Et advokaadi hala, palju kliente eelistab kerjama andestust mitte küsida luba. Neile, kes hindavad rahu meeles, et parim viis teada saada on oma advokaat valmistada "taotlus otsuse" e FinCEN ja küsida neid otse.

Ma rääkisin seda protsessi kontekstis riigi reguleerivate asutuste osa kaks, kuid sama kehtib föderaalse reguleerivate FinCEN.

Mõnikord on parem kui sobides erand, mõned digitaalsed ettevõtted on leidnud edu vältides raha edastamise režiimi täielikult. Nad täita seda hoolikalt struktureerida nende ärimudel vältida ühised omadused arveldusteenused.

Reaalse permutatsioonide siin on sõna otseses mõttes lõputu, kuid kaks lihtsustatud näidet võib olla kasulik.

Esiteks, ettevõte, mis muidu oleks makse protsessor, kuid pakub ka võõrustas rahakoti funktsiooni võib teisaldada, et vastutus kolmandale isikule, või nõuda kliendi pakkuda oma rahakoti aadress.

Teiseks institutsionaalse Bitcoin kaevur võib asemel müüb oma kaevandatakse bitcoins dollarit, müüa oma segamist võimu lahtiselt klientidele, kes saavad kas hoida oma kaevandatakse münte või müüa neid dollarit ise.

Teine väga konkreetne näide kohandatakse ärimudel järgimiseks määrus on aega katsetatud praktikas: veeretasid kellelegi teisele.

Saate white label oma toodet

 Bitcoin ATM toodetud Lamassu, kuid haldab Safello.

Te olete ilmselt kuulnud valge märgistuse. See tähendab arendada oma toote valmimist ja tuues selle Ots käivitamist, kuid selle asemel tegelevad nõutud määrus seda kasutada, müüa või litsentsi see kellelegi teisele.

See on möödumise mõju regulatiivset koormust peale kliendi ja saab olla edukas, kas teie toode on riistvara või tarkvara. Näiteks tootja Bitcoin pangaautomaat ei pea lendu. Tootja võib edukalt müüa masinad kolmandale isikule, kes ühendage see, koguda raha ja tegelema reguleeriv mured.

Sama kehtib arendajatele Bitcoin vahetada tarkvara. Arendajad saavad alati tegutseda vahetamist in-house oma kaubamärgi all ja hallata reguleeriv risk.

Alternatiivselt võib litsentsi vahetada Software as Service (olete ilmselt kuulnud väljendit "edendavad") kolmanda osapoole jurisdiktsiooni leebemaid nõuetele. Pädev advokaat saab suunata oma äri läbi selle protsessi, ja valmistada vajalikke lepinguid, et saada tööd teha õigesti.

See lõpetab Bitcoin raha edastamise triloogia.

Esimese osa, saime teada föderaalse nõuded eest saatjad. Teise osa arutasime, kuidas riigi raha edastamise seadusi võiks teha ega murda digitaalse valuuta äri. Selle artikli kolmas osa, me canvassed mõned strateegiad täitmise ning vältides neid nõudeid.

Mida sa tahaksid näha 4. Osa?

Marco Santori on äri advokaat New Yorgis koos Pillsburyle Winthrop Shaw Pittman LLP. Ta on jurist, kuid ta ei ole oma advokaat, ja see ei ole juriidilist nõu. Jõuate Marco juures [email protected]

Seadus

Seotud uudised


Post Uudised

BitInstant tegevjuht Charlie Shrem vahistati Silk Road Bitcoin Bust

Post Uudised

Tezos Asutajad, kes on süüdistatud väärtpaberipettuste eest potentsiaalse klassi tegevuses

Post Uudised

BitPay küsib kindlustusandjalt pärast 1,8 miljoni dollari kaotamist andmepüügiga

Post Uudised

Blockchain on ideaalne valitsuse teenustele

Post Uudised

USA seadusandjad püüavad maksuvabastust bitcoini tehingute eest alla 600 $

Post Uudised

Bitcoin Businesses ja Kanada Pangad: Catch 22 dilemma

Post Uudised

Bitcoin Mining Giant BitFury on süüdistanud endine finantsjuht

Post Uudised

Kui lükata Bitcoin raha tagasi, siis kohtuvad Florida Kohus tõenäoliselt eelseisvaks

Post Uudised

Bitcoin Law: mida USA ettevõtted peavad teadma

Post Uudised

25 000 dollarit Bitcoini seostatud väidetava tarkvaramanusega

Post Uudised

Ben Lawsky: New York ei saa riskida Bitcoini eeskirjade vale saamisega

Post Uudised

Bitfinex Sues Wells Fargo üle pangaülekande külmutamine