Bitcoin Law: Raha ülekanne riigi tasandil USAs | EE.concellodemelon.org

Bitcoin Law: Raha ülekanne riigi tasandil USAs

Bitcoin Law: Raha ülekanne riigi tasandil USAs

Marco Santori on blockchain ja Bitcoin spetsialist, kes viib FINTECH tava advokaadibüroo Cooley LLP.

Selles multi-osa seeria, Santori annab baasõpik seisundi kohta USA seaduste nagu ta rakendab digitaalse valuuta ettevõtjad.

I osa, me hõlmatud seadusega maksevahenduse föderaalse tasandi Ameerika Ühendriigid. Me õppinud BSA, AML ja KYC. Õppisime, miks raha saatja klassifitseerimise kohta föderaalsel tasandil on reaalsed tagajärjed.

Nüüd II osa, ma selgitada, miks riigi tasandil on tõesti, kus tegevus toimub. Tuletame meelde, et FinCEN registreerimine on lihtsalt, et: registreerimist. Täida vorm, klõpsake nuppu, ja teie äri on registreeritud.

Vastandina pelgalt "registreerimise" täis puhutud "licensure", mis on vajalik riigi seadusandjad. USA-s äri peab vastama föderaalse reguleerimise ja saada licensure riik, kelle määrus seda nõuab.

Raha edastamise litsentsi ei ole õige, kuid privileeg. Kas mingi konkreetne riik kaalub äri väärt sellise privileegi sõltub täielikult riigi küsimuse. See muudab keeruline äri planeerimine üleriigiline levikuga.

USA-s äri peab vastama föderaalse reguleerimise ja saada licensure riik, kelle määrus seda nõuab.

Peab mu digitaalse valuuta äri olema litsentseeritud?

Just seetõttu oma äri peetakse raha saatja föderaalvalitsus ei tähenda tingimata seda selliselt klassifitseerida igas konkreetses riigis.

Minimaalselt me ​​teame, et kaks riiki ei nõua raha edastamise licensure: Lõuna-Carolina ja Montana. Kolmas, New Mexico, vaid reguleerib kaubeldavate instrumentide kategooria, mis seni ei ole rakendatud Bitcoin.

Washington, DC, kuigi mitte tehniliselt oma riigi, ei ole litsentsi nõudeid. Kahjuks reguleeriv vetes ainult saada murkier sealt. Riigi reguleerivad asutused on pakkunud vähe, kui üldse, juhiseid Bitcoin ettevõtetele.

Tegelikult kõige kasulikku teavet nad on ette ei Bitcoin-spetsiifilise üldse. See on pistmist juriidiline peamine nimega "Eksterritoriaalsete kohtualluvus": mõne riigi reguleerivad asutused on teatanud, et äri hoolduse või palunud oma riigi kodanikud peavad vastama, et riigi litsentsimise nõudeid, isegi kui ettevõttel puudub füüsiline kohalolek selles riigis. See on tõsi, kas äri füüsiliselt asub teises osariigis, välisriigis või on veebiteenuse ilma füüsilise kohaloleku üldse.

See põhimõte on eriline kohaldatavust Bitcoin ettevõtetele.

Detsentraliseeritud digitaalse valuuta on kavandatud, piirideta maksevahendina. Enamik Bitcoin ettevõtete olemas internetis, kus riik on tema asutamisel ja kodakondsuse oma klientuuri on kõik, kuid ebaoluline.

Bitcoin äri asub New York tõenäoliselt teenused kõigile oma klientidele palju samamoodi, kas see klient elab New York, Nevada, Nigeeria või Norra.

Seega Bitcoin äri planeerimine teenindada kõiki Ameerika Ühendriigid peavad kliendid tegeleda peadpööritava array riigi poolt riigi loakordade. Kuna iga Bitcoin ettevõte on erinev, et määrata kindlaks, kas ettevõte peab olema litsentseeritud kui raha saatja igas konkreetses riigis on kriitiline.

On vähemalt kaks menetlust - sageli kasutatakse kombineeritult - teha kindlaks, kas riik nõuab raha saatja licensure.

Esimene on riigi poolt riigi uuringu, mille kohaselt advokaat vaatab põhikirja ja juhtudel raviks raha transmissiooni, et äriühing teeb äri.

Seega Bitcoin äri planeerimine teenindada kõiki Ameerika Ühendriigid peavad kliendid tegeleda peadpööritava array riigi poolt riigi loakordade.

Advokaat võrdleb äriplaani eeskirjad ja toodab riskianalüüsi iga riik. Kahjuks ei riigi seadused mainida Bitcoin või muu digitaalse valuuta. Põhikirjas on arhailine. Paljud olid algatamise ja väljatöötamise enne leiutis disketi ja ei ole kunagi eesmärk on tegeleda midagi eksootilisemad kui pangaülekandega.

Mehed, kes meisterdatud need seadused kunagi, et see arvuti võib libiseda seljakott, rääkimata poe miljoneid dollareid kabriolett väärtus.

Et anda konkreetne näide, New Yorgi osariik raha edastamise seadused nõuavad, et raha saatjad olema litsentseeritud, kuid ei vaevu isegi määratlemisel "raha". Tegelikult nad isegi ei määratleta "raha edastamise."

Lõppude lõpuks, kui riigi raha edastamise seadused kirjutati, kõik teadsid, mida raha oli, nii määratlus ei ole vajalik. Ajad on muutunud.

Kuna Bitcoin-erijuhendi on veel avaldatud iga riik regulaator, kuidas (või kas) tema riigi raha saatja seadused kehtivad digitaalse valuuta, "ümmargune pulk, ruudukujulise avaga" probleem näitas FinCEN juhised föderaalse levelis isegi rohkem väljendunud ettevõtted, kes otsivad vasta riigi raha saatja õiguse.

Teie advokaat võib olla võimalik analüüsida seaduste ja anda tõlgendus, kuidas nad võiksid rakendada oma äri, kuid see ei tähenda, et riik regulaator tõlgendab seda samamoodi. Seega advokaat uuring ei suuda pakkuda absoluutse kindlusega. See pakub riskianalüüsi. Ta teeb aga on kasu olla suhteliselt odav võrreldes teiste alternatiividega.

Üks neist alternatiive on "no-action" kirja kampaania, tuntud ka kui "taotlus otsuse". Advokaat koostab kirja iga riigi regulaator kirjeldab kliendi ettepanek äriprotsesside, märkides ära seisukohta, kuidas riigi seadusi tuleb kohaldada protsessis.

Ärge eksige, ülesanne see kiri ei ole pelgalt hariduse; see on propageerimise. Taotluse küsimused peavad muidugi täpselt kirjeldada äriplaani. Siiski viitab ka vastava seaduse ja selle eesmärgiks on selgitada regulaator, miks selle seaduse alusel, äri ei tohiks nõuda litsentsi.

Kui kiri on edukas, reguleerijad nõus, ja anda vastust selle kohta, et riik võtab "no action" jõustada licensure nõuetele äri. Seega kirja kampaania on kasu suurema kindlustunde riski täitmise.

Erinevalt uuringu, aga see on aega ja ressurssi nõudev. Riigi reguleerivad asutused sageli ei ole kohustust vastata sellistele tähed (i) õigeaegselt, (ii) ilma pikkade järelmeetmete või (iii) üldse.

Kas minu digitaalse valuuta äri litsents väljastatakse?

Arvestades FinCEN seadusandjad näevad end rahapesu preventers, riigi reguleerivate näevad end tarbijakaitsjate.

Lihtsalt, sest äri peab olema litsentseeritud ei garanteeri, et see on litsentsitud.

Arveldustehingud USA on privileeg, mitte õigus, ja paljud riigid lihtsalt keelduda taotluse rahuldamise. Kandideerimine ise on range ja asjakohaselt nii. Raha saatjad on paljudel juhtudel ainus finantsteenuste mille paljud unbanked või all-hoiustatud meie ühiskonnas on juurdepääs.

Arvestades FinCEN seadusandjad näevad end rahapesu preventers, riigi reguleerivate näevad end tarbijakaitsjate.

Seega taotlemise protsess on hellalt teada seas spetsialistide kui "rahalise kolonoskoopia". Siin on maitse mõned teavet New Yorgi osakonna Financial Services nõuda ambitsioonikaid raha saatja:

    Auditeeritud finantsaruannete taotleja ja mistahes tütar-

  • Isiklikku rahalist arvestust kõigi direktorid, peamine ametnikud, omanik või 10% aktsionäride ( "Control isikud")

  • Records ameteid kõikides kontrolli Isikud viimase viieteistkümne aasta jooksul, sealhulgas kohaldada distsiplinaarkaristust võtta mis tahes tööandja

  • Loetelu kõigist kohtuasju ega kriminaalkorras kaebusi tahes kontrolli Isiku viimase viieteistkümne aasta jooksul

  • Kolmanda osapoole kriminaal- ja tsiviilõiguse taustauuringuid

  • Perekonnaseis, lahutuse ja perekondliku andmeid, sealhulgas nimed ülalpeetavate kontrolli Isikud

  • Sõrmejäljed Control Isikud

Lisaks avalikustamise nõuded, rahalised kohustused on olulised. New Yorgi raha saatja peab viima vähemalt $ 500,000 avaal ja sideainete nõuab korduvaid aastamakse 2-10% kogu side summa, sõltuvalt isikliku krediidireitingu võlakirja käendaja.

Taotleja peab vastama ka kapitalisatsiooni miinimumnõuetele, mis sunnivad ka kuude arvud. Lisa, et kulude iga-aastase aruandluse, registreerimise, auditeid ja juriidilised tasud. See ei peaks tulema üllatusena, et (i) kulud licensure koos (ii) ebakindlus, kas licensure on isegi vajalik kõigepealt sõita mõned ettevõtetel ei kohaldata üldse.

Mida teha, kui mu ettevõte tegutseb ilma litsentsita?

Selle asemel, et käivitada potentsiaalselt ebaseadusliku teenuse Materiaalne Krüptograafia vabatahtlikult luukidega oma äri. Alates selle kirjutise, on see siiski ei tööta Virginia.

Materiaalne Krüptograafia on põhinev ettevõte Virginia tegutsenud populaarne Bitcoin ostmise teenust nimega FastCash4Bitcoins. Ettevõte on registreeritud FinCEN kui raha saatja, kuid ei taotlenud raha saatja litsentsi Virginia. FastCash4Bitcoins ostetud Bitcoin oma klientidele tasu eest. Seda teenust pakub likviidsuse ja ülekantavuse digitaalses valuutaturgudel.

Nagu USA äri, see andis ka mugavust, usaldusväärsust ja klienditeeninduse et välisbörsid olid lihtsalt ei paku. Mais 2013 Materiaalne Krüptograafia sai letterfrom Virginia Corporation komisjon. Kirjas märgiti, et FastCash4Bitcoins "teenus võib endast" müügi või väljastamise salvestatud väärtuse "all Virginia õiguse ning seetõttu nõuavad raha saatja litsentsi.

Selle asemel, et käivitada potentsiaalselt ebaseadusliku teenuse Materiaalne Krüptograafia vabatahtlikult luukidega oma äri. Alates selle kirjutise, on see siiski ei tööta Virginia.

New York, riigi Department of Financial Services ( "DFS") on riiklik asutus, kes on volitatud litsentsi ja reguleerida raha saatjad. Tänavu augustis DFS vallandati üle kahekümne subpoenasin midagi scattershot mustri Bitcoin tööstuses.

Saajad lisada institutsionaalsed investorid nagu Union Square Ventures, inkubaatorid nagu Boost VCbitcoin fondi ja riistvara müüjad, nagu Butterfly Labs- ettevõtetele, kes ei olnud isegi väidetavalt reguleeritud DFS kui raha saatjad.

Muud kohtukutse saajad siiski nagu BitInstantand Coinbase, anda raha edastamise teenuseid oma klientidele väga traditsioonilises mõttes: nad võtavad raha inimeselt A, oma klientide ja edastab selle isiku B erinevas kohas või hiljem.

Väljanõuded olid koormav, nõudlik üle kahekümne suurde kategooriasse dokumentide nagu:

"Dokumendid piisav, et näidata kõiki SIDUSÜKSUS, kaupmehed, konsultandid, levitajad, müüjad, partneritele ja isikutele, kellega sa äri (sealhulgas, kuid mitte ainult lepingute, kokkulepete ja kord) seoses virtuaalse valuuta."

JA?

"Kõik dokumendid, mis käsitlevad pakub materjale, esitlusi pitchbooks, turundusmaterjalide, investor pakkumiste, rahastamise materjalid, rahastamise taotlused või heakskiitu memorandumid seoses oma virtuaalne valuuta tooteid või teenuseid."

Menetluskulud reageeri sellisele kohtukutse võiks joosta hästi kümnete tuhandete dollarite mõned ettevõtted. Neile ettevõtetele, kes kunagi isegi väidetavalt tegelevad raha edastamise, kohtukutse oli viie näitaja peavalu.

Neile osalemine raha edastamise ilma litsentsita, aga see oli aneurüsm. New York, rikkumise raha edastamise litsentsi seaduste karistatakse vanglas aega, potentsiaalselt kuni neli aastat ühe rikkumise. Kõrge sageduse Bitcoin vahetada, et saab lisada kuni kiiresti.

Avasin selle II osa märkides, ehkki mõnevõrra kerglaselt, et riigi tasandil on koht, kus tegevus on. Tõepoolest, see on koht, kus tegevus on alati olnud.

Riigi poolt riigi licensure on vana probleem - üks, mis traditsiooniliste raha saatjad nagu Western Union ja MoneyGram on vaeva aastaid. Nüüd, digitaalse valuuta ettevõtted on ohvriks samad riskid ja ebakindlus, ei saa see olla tõepärasem.

III osa: Raha saatja täitmise ja vältimise strateegiat, ma destilleerida mõned meetodid, mida ettevõtjad saavad kasutada, et kas puutuvad järgimise eest edastamise eeskirju või planeerida oma ettevõtetel vältida neid täielikult.

Marco Santori on äri advokaat New Yorgis koos Pillsburyle Winthrop Shaw Pittman LLP. Ta on jurist, kuid ta ei ole oma advokaat, ja see ei ole juriidilist nõu. Jõuate Marco juures [email protected]

Toimetaja märkus: saate vaadata ka meie CoinDesk juhend üldise seaduslikkuse Bitcoin siin.

Seadus

Seotud uudised


Post Uudised

BitConnect Hit koos teise hagi üle Ponzi väidete

Post Uudised

BitConnect kohtuasi on pilli üles Florida

Post Uudised

Bitcoin saab Californias riigist rahaülekande seaduse muutmise

Post Uudised

Bitcoin Businesses ja Kanada Pangad: Catch 22 dilemma

Post Uudised

Bitcoin Law: vastavuse ja vältimise strateegiad

Post Uudised

Bitcoini sularahaautomaadid on USA Midwesti vastu suunatud vasarad

Post Uudised

BitPay küsib kindlustusandjalt pärast 1,8 miljoni dollari kaotamist andmepüügiga

Post Uudised

Bitcoin Mining Giant BitFury on süüdistanud endine finantsjuht

Post Uudised

Bitcoin pangandus, lahendamine ID vargus ja miks reguleerivad peaksid Love Pasties

Post Uudised

Demo päevakreem: 5 Boost VC Bitcoini alustavatel Riseil

Post Uudised

Alpha Technology vallandab PayPali vaidluse ASICi kohaletoimetamise viivituse eest

Post Uudised

Ben Lawsky demonstreerib Reddit AMAC-s Bitcoini probleemide arengut